TEST: ¿Sos financieramente maduro?

madurar¿Cuál es la compra más conveniente que podés hacer con una tarjeta de crédito?

a)  Ir al súper

b)  Una cartera, a 6 meses sin interés

c)  Un mueble para casa, a 6 meses sin interés

¿A qué edad debés contratar un seguro para tu retiro?

a)      A los 60 años

b)      A los 45

c)       A los 25

¿Cuál considerás que es una deuda buena?

a)      La que no me obliga a pagar intereses

b)      La que me beneficia en algo

c)       La que me permite acceder a algo que no tenía y necesitaba

¿Cuál es el porcentaje que debes ahorrar de tus ingresos?

a)      Lo que me quede después de pagar y gastar

b)      Un 40%

c)       Un 10%

¿Cuál es la clave para no gastar más de lo que ganás?

a)      aguantarme las ganas de gastar

b)      ser disciplinado

c)       hacer un presupuesto

¿Cuánto es el máximo de tus ingresos que podés destinar al pago de tu alquiler?

a)      El 50%

b)      El 15%

c)       El 30%

Mayoría de respuestas A:

¡De fiesta! Así estás viviendo la vida y eso se refleja en tus finanzas. ¡Cuidado! Ya es hora de poder tomar las riendas de tu dinero y empezar a organizar tu futuro.

Mayoría de respuestas B:

Adolescencia: esa es la etapa que transitan tus finanzas, comenzaste a asumir algunos desafíos personales pero aún tenés por delante hacerte cargo de todas tus responsabilidades. ¡Vamos! ¡Vos podés seguir aprendiendo!

Mayoría de respuestas C:

“Maduro” podría ser tu segundo nombre. Tus finanzas hablan de alguien con sabias decisiones y con visión a largo plazo.

 

 

Cuidando las finanzas de un empresario PYME

emprendedoresHay muchas formas de comenzar un emprendimiento, todo depende del presupuesto con el que inicies. Sin embargo, elegir proveedores estratégicos es la clave principal para cuidar el flujo de ingresos y prevenir gastos innecesarios. Acá comparto un listado de proveedores:

Hace varios años que me vinculo de cerca con el mundo PYME, por eso tuve la suerte de conocer y entablar alianzas con grandes profesionales que, además de ser buenos en su área, saben responder a las necesidades puntuales de una PYME. Comparto en este blog mi propia guía de recomendados:

 

 

-          Plan de acción: En la consultora Biztorming, Luciana Paulise asesora en forma personal a empresarios pyme que necesitan reprogramar su planificación, formular un Plan de negocio, mejorar su gestión de calidad, reorganizar sus procesos o capacitar a sus colaboradores.

-          Diseño gráfico: Existe una empresa cuya estrategia de comercialización son los “Kits de supervivencia para Emprendedores”. En su Fan Page de facebook, VAhE ofrece todas las semanas paquetes con un costo de lo más accesible para que puedas mejorar la imagen!

-          Contenido: un sitio web, un newsletter o una presentación institucional, son herramientas que toda pyme necesita tener claramente formulada para atraer a sus potenciales clientes. Por eso, De Contenido es un estudio que se especializa en “poner en palabras todo eso que tenés para decir”. Asesorate con especialistas en redacción y comunicación escrita.

-          Evento lanzamiento: Dar a conocer un nuevo producto o servicio a través de un evento lanzamiento es una estrategia que da resultados tangibles. Además, un evento funciona, al mismo tiempo, como mecanismo de posicionamiento. La productora Yanela Biancardi se especializa en este tipo de iniciativas, con modalidades y presupuestos a la altura de las StartUp.

-          Prensa: Llegar a los medios es uno de los sueños de todo emprendedor, para eso, contar con la experiencia de quienes saben hacer “prensable” un contenido, puede ser de gran ayuda a la hora de lograr masividad. La agente de prensa Virginia Schiavo hace más de 10 años se desenvuelve en los medios, representando a empresas de distintos rubros.

-          StartUp: la Asesora Florencia Ducos ofrece a los emprendedores una Charla de Diagnostico Gratuita (con una duración de 30 minutos) para analizar la situación de cada emprendedor, conocer qué los frena, en qué instancias están y, en base a eso, recibir sugerencias sobre los pasos a seguir. Las “mentorías”, así se llaman los encuentros, pueden contratarse luego, como encuentros periódicos para ir evaluando los avances y todo el proceso de una StarUp.

-          Administración y contabilidad: el Dr. Guillermo Maiale, asesora especialmente a emprendedores y pymes, te ayuda a informarte acerca del ingreso al monotributo y sus escalas, si te conviene ser Responsable Inscrito, etc. Recordá que mantener tus papeles en regla te ayuda a ahorrar dinero y problemas a futuro. Podés contactarte a través de: info@biztorming.com.ar

Mi recomendación final, querido emprendedor, es que priorices siempre las alianzas, busques colaboradores y generes acuerdos de ida y vuelta que te ayuden a tomar el primer impulso.

¡Buenas finanzas!

¿En qué debe invertir un emprendedor?

EmprenderComo coach financiera me enfrento muy seguido a las problemáticas de los emprendedores que, en su afán de crecer, no saben exactamente hacia dónde ir o en qué invertir. Por eso, de la experiencia he tomado varios consejos que quiero compartir, y para eso cuento con la especialista Romina Ávila, Directora de MadreEmprendedora, una plataforma multimedia que aborda la temática de los emprendimientos, centrado especialmente en la mujer multifacética. Ella, con su contacto diario con el sector, puede ayudarnos a comprender mejor de qué se trata emprender.

Al momento de iniciar un negocio, todo emprendedor destina una serie de recursos propios y de terceros que forman parte de su capital inicial. “En general, suele enfocarse en los activos tangibles tales como maquinarias, materia prima, mobiliario, etc. Mientras que el registro de marcas y patentes, personal, capacitación, queda en segundo plano”, explica Romina y agrega que “la figura del emprendedor cambió a lo largo de los años. Hace 30 años o más, la capacitación no estaba dentro de las prioridades. En la actualidad, quienes deciden ser líderes de su negocio, tienen más claridad acerca de las necesidades de capacitación en las distintas disciplinas, y entienden que esto es clave para la marcha de un negocio”.

La capacitación es una REAL INVERSIÓN, aunque se perciba como un intangible, porque es lo que diferenciará a la empresa y le aportará una impronta perdurable y sólida en el tiempo. Además, señala la especialista que  “a la hora de evaluar proyectos y posibilidades de financiamiento externo, los inversores tienen en cuenta cuan capacitados están aquellas personas a quienes “les prestarán su dinero”.

¿Qué recomendaciones le darías a una emprendedora que inicia en este mundo y tiene miedos e inseguridades a nivel monetario?

Cuando querés lanzar tu emprendimiento, cuantas más variables tengas cubiertas, más seguridad te dará para avanzar. En general, las mujeres solemos “salir corriendo” ante la presencia de los números y en contextos económicos tan complejos como el argentino, mitigar los riesgos es clave. Si te es complicado involucrarte en los números para el día a día de tu negocio, buscar ayuda en profesionales especialistas te dará la seguridad para tomar decisiones.

 

Espero que hayas tomado notas, simples consejos que en el mediano plazo dan grandes resultados.

 

Emprendedores: ¡Buenas finanzas!

Cuando una idea genera grandes negocios

imagenCuando uno tiene el deseo de “ir por más” lo mejor es saber cómo y por dónde avanzar. En Argentina, sobran ideas y personas con ganas de crear proyectos exitosos, pero faltan recursos e inversores osados que apuesten a proyectos novedosos. Por eso, hablamos con Luciana Paulise, Directora de Biztorming, Consultora de empresas PYMES, para que nos aclara el panorama.

“Buenos Aires Emprende es uno de los programas que el Gobierno de la Ciudad sigue organizando para brindar fondos que sirvan como aceleradores de start-ups. $18 millones se destinarán a cinco aceleradoras que tendrán que elegir qué emprendimientos serán los beneficiarios. En esta iniciativa, se apunta principalmente a proyectos de economía digital, biotecnología, carácter social, hardware, industrias audiovisuales, diseño y agro, entre otras y lo administra la subsecretaría de Economía Creativa. Además, como todos los años, se abrirán el programa IncuBA (destinado a fomentar proyectos vinculados al diseño, al turismo o las industrias culturales) y el programa Baitec (dedicado a la incubación de proyectos tecnológicos)” explica Luciana.

También, la especialista señala que existe apoyo nacional a las PYMES a través del Ministerio de la Industria. Hay varias herramientas disponibles, una de ellas es el Régimen de Crédito Fiscal para Capacitación, que permite a las pymes obtener reintegros sobre la inversión que realicen en la capacitación de sus recursos humanos, ya sea en actividades abiertas, dictadas en instituciones públicas o privadas; o cerradas, como cursos a medida de la empresa. El reintegro puede ser desde el 40% y alcanzar el 90% del monto de las actividades de capacitación si se cumplen con los requisitos de priorización. Además, otro programa vigente es el PACC Empresas, por el cual las pymes que inviertan en asistencia técnica y adquisiciones de equipos, reciben aportes directos que no deben ser devueltos.

A veces, aunque las herramientas existan, ingresar a ellas parece realmente “un mundo”, por eso, contar con quienes están metidos en el tema, como el equipo de Biztorming, es una oportunidad para consultar y dar el primer gran paso. ¿Qué estás esperando para iniciar tu negocio y mejorar la productividad del que ya tenés?

 

¡Muy buenas finanzas!

 

¿Qué es la liquidez y para qué sirve?

LiquidezMuchas veces me encuentro con personas que tienen realmente mucho dinero, pero no cuentan con él cuando realmente lo necesitan. El caso del corralito fue un hito que ejemplifica la imposibilidad de acceder a nuestros ahorros o a nuestros activos. Pero sin llegar a ese extremo, es bueno tener conciencia de dónde tenemos actualmente depositado nuestro dinero ¿tenemos activos, bienes, plazos fijos? ¿o tenemos un fondo de ahorro en efectivo? ¿con qué ingresos nos movemos cada mes?.

Para comenzar a conocer dónde están nuestros ingresos actualmente, te recomiendo:

a)      Hacer una lista de todos tus activos: inmuebles, automóviles, bonos, acciones y todo tipo de objetos de valor.

b)      Luego, evaluar cuánto tiempo me llevaría convertir esos activos en efectivo, llegado el caso de necesitar el dinero.

Siempre debemos contar con activos líquidos para solventar eventualidades. Por ejemplo, una cuenta a 24 hs., es una buena alternativa, o, como vimos en anteriores notas, un fondo de emergencias.

Hoy quiero dejarte con más preguntas que respuestas, porque sé que cuestionarnos en una buena herramienta para activar el cambio: ¿dónde está nuestro dinero, en el activo o en el pasivo? ¿Estamos realmente generando nuevos activos o estamos simplemente “quemando” el excedente? Hay activos que inmediatamente adquiridos se transforman en un pasivo, y esto depende de  cada circunstancia. Un automóvil, por ejemplo, ya de por sí trae aparejado gastos fijos y desgastes. Sin embargo, si el plan es utilizarlo para “ponerlo a trabajar”, el panorama cambia por completo y se convierte en un activo, es decir, en una puerta de entrada a un “dinero extra”.

Siempre nuestras decisiones financieras deben ir acompañadas por un plan y un pensamiento al mediano y corto plazo. De lo contrario, estaremos tomando riesgos.

Ya sabés, analizá tus finanzas y ¡a planificar con tiempo!

¿Billete o tarjeta?

Billetes

Según una encuesta realizada por la Consultora Poliarquía, los argentinos prefieren usar efectivo y cada vez son más los que, incluso, piden billetes de $500. ¿A qué se debe este fenómeno?

 

Cada vez son más los que eligen operar en efectivo, pero claro que la pérdida de poder adquisitivo de la moneda complica las operaciones diarias. Quizás por el miedo a endeudarse, o por el mito del “mejor pájaro en mano”, muchas personas se sienten más cómodas llevando efectivo en sus billeteras.

 

En base a este sondeo, realizado a 1400 personas mayores de 18 años residentes en centros urbanos de más de 10.000 habitantes de todo el país, un 54% de los consultados reconoció que utiliza efectivo como el medio de pago más frecuente para abonar sus gastos, mientras que sólo un 17% opta por las tarjetas de débito y un 12% por las de crédito.

 

 

 

Datos históricos:

 

El actual billete $100 salió a la calle hace más de 22 años, cuando en 1992 formó parte de la moneda que reemplazó a los australes, con la ley de la Convertibilidad. Hoy, luego de varias devaluaciones, sigue siendo el billete de mayor denominación.

 

En la encuesta realizada, un 15% de las personas consideraron que las monedas no tienen utilidad y un 5%, que deben acumular muchos billetes para poder operar. “La erosión del poder adquisitivo de los billetes en circulación ha generado una multiplicidad de pequeños problemas que afectan el normal desarrollo de las transacciones que realizan cotidianamente los argentinos”, señaló Alejandro Catterberg, director de Poliarquía. Entre quienes abogan por un billete mayor a $100, uno de cada cinco considera necesario hoy imprimir papel moneda de $500, como una forma de recuperar terreno y no necesitar tantos billetes en el bolsillo.

 

Llegamos a mitad de año, ¿Te diste cuenta?

Balance de mitad de año

Balance de mitad de año

Sí, aunque parezca mentira, la mitad del año ya se ha ido. ¿Y te pusiste a pensar en qué la has aprovechado? En teoría, a esta altura del año deberíamos haber alcanzado la mitad de los propósitos que teníamos cuando 2014 comenzó. ¿A vos cómo te fue?

Claro que la vida nos hace transitar caminos que no siempre teníamos planeado. Y las sorpresas no son malas ni buenas, sino que nos obligan a trazar nuevas estrategias para llegar a destino. Por más que algunos de nosotros seamos personas muy enfocadas y efectivamente destinemos nuestra energía a cumplir con los pasos que nos hemos propuesto en un inicio, muchos otros nos vemos tentado a cambiar el rumbo sobre la marcha, o incluso a todos nos sucede que el destino “juega”, en ocasiones, con nuestra suerte.

Por eso, hoy te invito a preguntarte sinceramente: a vos ¿Cómo te fue hasta ahora? ¿Qué logros obtuviste? ¿Cuáles tenés aún pendiente? ¿Qué es lo que aún no comenzaste? ¿Por qué? ¿Qué necesitás para poder comenzar?

Como coach aplicada a las finanzas, estas son algunas de las preguntas que te recomiendo que te animes a formular. Pero no solo eso: te invito a que también escribas las respuestas. Tené a mano esas anotaciones y revisalas periódicamente, te sorprenderá saber cómo nos olvidamos de lo importante por atender a lo inmediato, y cómo cambia nuestra manera de observar los temas y problemas, en la medida en que va transcurriendo el tiempo.

A todos nos sirve ejercitar la planificación, espero que puedas sacarle el jugo a esta simple pero efectiva herramienta, para que el balance de fin de año te encuentre con una sonrisa.

¡Buenas finanzas!

 

¿Cómo hablar de dinero con nuestros hijos?

Te propongo aprovechar estos minutos para transformar las ideas en acciones concretas. ¿Qué te parece? Como madre, sé que algunas recomendaciones son necesarias cuando se trata de trabajar el tema moneterio con los más chicos de la casa. Por eso, voy a listar algunas actividades que podemos compartir con ellos y abrirnos camino en la enseñanza:

Educar a nuestros hijos.
Educar a nuestros hijos.

  • Usar historias: contarle a nuestro hijos con qué nos entreteníamos cuando éramos niños es una manera de compartir un gran momento de risas y, además, destacar el valor de todo lo que ellos tienen hoy en casa.
  • Ir juntos de compras: haciendo hincapié en la variedad de productos y juguetes que existen, más allá de los que aparecen en televisión, podemos aprender a hacer buenas elecciones y crear hábitos de consumo responsable.
  • Analizar juntos: dependiendo de las edades, podemos reflexionar sobre el tema “marcas”, que no necesariamente tienen que ver con el concepto de “calidad”.
  • Salir de lo común: proponerles un paseo como regalo, en vez de un objeto, puede ser otra gran opción que resulte, además, un espacio y un momento compartido.
  • Regalarles un cofre: el famoso “chanchito”, como un plan de ahorro que comience con las monedas que logran separar cada día.
  • Utilizar la didáctica: pensemos en el valor educativo de cada cosa. Más allá de las modas, las compras de juguetes pueden ser una inversión y una herramienta para la enseñar valores.
  • Utilizar los libros: que no nos asuste regalar contenido a nuestros chicos, si sabemos elegir bien, serán una gran fuente de motivación, inspiración y aprendizaje.

¡Que tengas buenas finanzas! y recordá que lo importante es empezar

¿Qué valor tiene la vida?

Hoy les escribo para honrar la memoria de un amigo, Carlos Gerez (35) hijo, padre, hermano, amigo, pero sobre todo un ser humano que contagiaba con su sonrisa y calidez humana.

Carlitos fue víctima de la inseguridad, esa que se dice que es sólo una sensación, esa inseguridad que cada vez la sentimos más cerca, esa que nos arrebata a gente querida y nos deja con un agujero en el alma y un mal sabor de boca por la impotencia de no saber a quién recurrir.

La sonrisa de Carlitos se apagó por unos delincuentes a los que no les basto con arrebatarle el dinero fruto de su trabajo sino que le dieron varios disparos y uno término con su vida.

 

Hoy toda una familia lo extraña, lo llora y siente impotencia por tener las manos atadas ante tanta injusticia social e impunidad

 

Gracias a cada uno de ustedes por tomarse un minuto para leer esta historia que cada vez se escucha más cerca.

 

Carlitos nos dejó su legado de disfrutar cada momento, de compartir de los amigos y sobre todo de velar siempre por su familia con una sonrisa y el mejor ánimo, este legado quedara vivo en nuestros corazones.

 

Y mi profesión me lleva a preguntarme e invitarte a reflexionar hoy acerca de cómo queda tu familia si ya no estás. ¿Cómo están tus asuntos financieros? Tienes un plan para una situación así?

No esperes a estar tan cerca de una situación así, hablá de estos temas con tu familia, es una forma de cuidarlos, incluso cuando ya no estas.

Mi más sentido pésame a las familias que han perdido a un ser querido y en especial a la familia de Carlitos.

 

Cuestionario de pensamientos nocivos

Test financiero

Test financiero

A todos nos gusta ponernos a prueba con los test. Animate a descubrir cuál es tu pensamiento financiero actual.

 

1: usted diría que sus ingresos son:

a) Más de lo que necesito

b) Lo suficiente

c) Apenas me alcanza

d) Está bien, pero no es lo más importante

e) Más sería mejor, pero lo se administrar bien y me rinde de forma eficiente.

2: ¿En qué gastás cuando llega tu dinero?

a) en lo que alcance para cubrir mis neesidades

b) lo guardo, me da miedo perderlo

c) En lo que me haga sentir bien, no importa el “mañana” es mejor el “hoy”

d) no pienso en eso, hay cosas más importantes

e) Cubro mis necesidades básicas, cubro mis deudas y siempre considero una cantidad para ahorrar.

3: ¿Cuánto dinero de tu sueldo destinás al ahorro?

a) ya cubrí lo necesario, no importa el ahorro.

b) ahorro lo suficiente, per el dinero lo tengo cerca de mí.

c) Nunca me sobra nada.

d) No me doy cuenta cuánto ahorro, no me interesa.

e) Todos los meses dedico al ahorro mínimo el 10% de mi sueldo.

4: Si tuvieras para invertir ¿en qué invertirías?

a) no me alcanza para invertir,

b) No confío en las inversiones. Mejor compro bienes inmuebles.

c) En lo que genere más dinero, no importa dónde.

d) Donde me recomienden, la verdad es que todas las inversiones son iguales.

e) En instrumentos que me generen rendimientos atractivos, y que vayan con mi perfil de inversionista.

5: ¿Cómo te preparás para el futuro?

a) Primero debo salir adelante hoy, ya después me preocupo por mañana.

b) Veo opciones para preparar mi retiro de forma segura, me da miedo quedarme sin nada.

c) El dinero va y viene, no me preocupa, ya conseguiré más.

d) Lo primero es mi familia, lo demás lo resolveré después.

e) Tengo reservas personales y un fondo de inversión que cubra mis necesidades a futuro.

6: ¿Qué es para mi el dinero?

a) una herramienta de pago

b) un tesoro

c) índice de riqueza

d) recompensa de trabajo

e) Medio de intercambio de bienes y servicios que debe ser administrado de forma eficiente.

 

Mayoría de respuestas A: Conformista. Esa actitud no te llevará en línea de crecimiento.

Mayoría de respuestas B: Extremadamente miedoso, el temor es tu propio enemigo.

Mayoría de respuestas C:  ¡Cuidado! Demasiado despilfarrador.

Mayoría de respuestas D: Algo despreocupado. Vas bien, pero ¡te conviene estar algo más atento!

Mayoría de respuestas E: ¡Estás muy cerca de la inteligencia financiera!

 

Fuente: Libro “Los 4 pilares de la inteligencia financiera”, Editorial Panorama.